自己破産したら携帯の分割中の端末はどうなる？返却・没収は？回線は使える？ドコモ・au・ソフトバンクの約款と、個人再生・任意整理の違い

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・「自己破産したら、分割で買ったスマホを取り上げられる」

・「電話番号が使えなくなったら、仕事も家族との連絡もできなくなる」

こんな不安から、自己破産に踏み切れずにいる人も多いのではないでしょうか？

しかし、ドコモ・au・ソフトバンクの約款は、いずれも端末の所有権は引渡しのときに購入者に移ると定めています。完済するまで携帯会社が端末の所有権を持つ、という条項は見当たりません。分割中だから端末はまだ携帯会社のもの、というわけではありません。

とはいえ、自己破産を申し立てると端末代の残りは一括払いの扱いになり、会社によっては契約を解除できる定めや、回線の契約に響く定めがあるのも事実です。

本記事では、自己破産・個人再生・任意整理で、分割中の端末と回線がどうなるか、端末代を払い続けてはいけない理由、破産後の新しい契約について紹介します。

スマホを分割で買っている人はもちろんのこと、「スマホが使えなくなるのが怖い」と債務整理をためらっている人も、自己判断で端末代だけ払い続ける前にしっかりと確認しておきましょう。

相談者

スマホをまだ分割で払っています。自己破産したら、スマホを返さないといけないんですか。

あかり

返すよう明記した条項は、大手3社の約款に見当たりません。3社とも、端末の所有権は受け取ったときに購入者に移ると定めています。ただし、ドコモとソフトバンクには、申立てなどを理由に会社が分割払いの契約を解除できる定めもあるので、「絶対に返さなくていい」とまでは言えません。ただ、端末代の残りがどうなるか、回線が使えるかは別の問題なので、分けて考えましょう。

相談者

端末代の残りだけでも払い続ければ、スマホも電話番号もそのまま使えますよね。

あかり

そうとは言い切れません。自己破産では、端末代だけを払い続けないのが原則です。返せなくなった後に特定の借入先にだけ返すと、あとから取り消されたり、免責の判断で問題になったりすることがあります。そのかわり、回線や端末をどうするかは、申し立てる前に弁護士と準備できます。順番に説明しますね。

分割中のスマホは、返さないといけない？

相談者

分割が残っているスマホは、まだ携帯会社のものなんじゃないですか。

あかり

大手3社の約款では、受け取った時点で自分のものになっています。車のローンのように、完済まで会社が所有権を持つ条項は見当たりません。

3社の分割払いの約款は、端末の所有権について次のように定めています。

※各社の約款（2026年10月時点で確認）。約款は改定されることがあります。

つまり、分割が残っていても、端末そのものは購入した人の持ち物です。3社の約款に、破産したときに端末を返すよう明記した条項は見当たらず、裁判所の公開資料にも、分割中の端末を返すよう求める記載は見つかりませんでした。

万が一支払いが難しい場合は、少しでも早い段階で弁護士などの専門家に相談してください。

端末代の残りは、どうなる？

相談者

端末代の残りは、自己破産したらどうなるんですか。

あかり

ほかの借金と同じく、債権者一覧表に載せて支払いを止めます。3社の約款では、破産の申立てをすると残りは一括払いの扱いになりますが、免責が許可されれば、支払う責任を免れます。

3社の約款は、期限の利益（分割で払ってよいという約束）を失う事由として、「破産、民事再生、特別清算、会社更生その他裁判上の倒産処理手続の申立てを受けたとき又は自らこれらの申立てをしたとき。」を挙げています（ドコモ割賦販売契約約款11条1項4号・au個別信用購入あっせん契約約款10条1項4号。ソフトバンク個品割賦購入約款6条も同じ趣旨で、表記は「申し立て」）。申立てをすると、当然に残額を一括で払う扱いになるということです。3社とも、「一般の支払いを停止したとき」も同じく期限の利益を失う事由にしているので、弁護士に依頼して支払いを止めた時点で一括の扱いになることもあります。

また、3社とも、回線を解約しても端末代の支払義務は残ると定めています（ドコモ割賦販売契約約款8条・au個別信用購入あっせん契約約款7条1項・ソフトバンク個品割賦購入約款3条）。auの重要事項の書面は「au／UQ mobile通信サービスを解約などされた場合でも、全額完済するまで分割支払金のお支払いは必要です。」と案内しています。

自己破産の申立書をどう書くかについて、札幌地裁の「破産・免責申立書の書き方と留意事項」は次のように説明しています。

端末代だけを払い続けて、ほかの借入先には払わないのは、特定の債権者にだけ返す「偏った弁済」になりえます。支払不能になった後（または破産の申立て後）の返済は、借入先がそのことを知っていた場合などに、破産手続が始まった後で取り消される（否認される）ことがあります（破産法162条1項1号）。新潟地裁の説明書も「申立直前に特定の債権者に全額支払うなど，偏った弁済を行うと免責不許可になることがあります。」と注意しています。

出典：e-Gov 破産法・札幌地裁（2026年10月時点）

スマホの端末代を分割で払っていて自己破産を考えているという方は、少しでも早めに弁護士などの専門家に相談してください。

回線（電話番号）は使い続けられる？

相談者

端末代を止めたら、電話番号も使えなくなりますか。仕事で使っているので困ります。

あかり

会社によって違います。au（5G）の約款は、破産の申立てなどを知ったときに回線契約を解除することがあると定めています。auは、回線を一時休止している場合も含めて、端末代の支払いを怠ったときの回線契約の解除も定めています。ドコモとソフトバンクの5G約款には、破産を理由に解除する条項は見当たりません。ただ、3社とも、代金が払われていない端末の通信を制限することがあるので、端末の用意は先に考えておく必要があります。

※各社の約款（2026年10月時点で確認）。auの17条3項は5G契約の約款の定めで、4Gなど5G以外の契約は別の約款です。実際の扱いは各社の判断によります。

ここで分けて考えたいのは、回線（電話番号の契約）と端末（スマホ本体）です。回線が残っても、代金が払われていない端末は通信を制限されることがあります。逆に、端末が使えなくなっても、別の端末にSIMを差し替えれば回線を使える場合があります。

仕事や家族との連絡でスマホが欠かせない人ほど、申し立てる前に「どの会社の回線か」「端末代がいくら残っているか」を弁護士に伝えて、端末と回線の準備の順番を決めておくことが大切です。利用明細を見れば、端末代の残りと月々の通信料の内訳がわかります。

そのため、少しでも早めに弁護士などの専門家に相談するようにしてください。

個人再生・任意整理なら、どうなる？

相談者

自己破産じゃなくて、個人再生や任意整理なら、スマホの分割は払い続けられますか。

あかり

個人再生では、端末代だけを今までどおり払い続けることは原則できず、ほかの借金と同じく再生計画に従って払う扱いになります。任意整理は裁判所を使わない話し合いなので、端末代を対象から外して払い続けられるかも含めて、依頼先と決めて進めます。

個人再生では、民事再生法85条1項が「再生債権については、再生手続開始後は、この法律に特別の定めがある場合を除き、再生計画の定めるところによらなければ、弁済をし、弁済を受け、その他これを消滅させる行為（免除を除く。）をすることができない。」と定めています。端末代の残りも、原則として再生計画に従って払う借金になります。3社の約款では、民事再生の申立ても期限の利益を失う事由です。

任意整理について、法テラスは「裁判所などの公的機関を利用せず、当事者が私的に話合いをして、支払額や支払方法について合意をする手続です。」と説明しています。裁判所の手続きではないので、端末代の分割を話し合いの対象に含めるかどうかは、依頼する弁護士と相談して決めます。ただし、法テラスは任意整理について「債権者の了解と支払原資が必要になる。」とも説明しています。

スマホを残したまま借金を整理したいという方は、自分にどの手続きが合うかを、少しでも早めに弁護士などの専門家に相談してください。

自己破産した後、スマホの新しい契約はできる？

相談者

自己破産したあと、スマホの新しい契約はできますか。

あかり

破産したこと自体を契約を断る理由と定めた条項は、3社の5G約款に見当たりません。ただし、料金などの支払いを現に怠っている、または怠るおそれがあるときは断られることがあり、auでは過去に契約を解除されたことがある場合も断られることがあります。また、端末を分割で買うときは信用情報を確認されるので、しばらくは端末を一括で用意するのが現実的です。

CICは、「皆さまがクレジットカードを契約したり、スマートフォンを分割払いで購入するとき、カード会社や携帯電話会社は、皆さまの信用情報を確認しています。」と説明しています。CICが保有するお支払状況の情報には「異動（延滞・保証履行・破産）の有無」があり、クレジットの情報の保有期間は「契約期間中および契約終了後5年間」です。

通信料金の不払いの情報は、別の仕組みで交換されています。電気通信事業者協会（TCA）は、契約解除後に料金不払いのある人の情報を携帯電話会社の間で交換し、加入審査に使っています（交換期間は契約解除後5年以内）。ただし、TCAは対象について次のように注記しています。

※「5年」は情報を保有・交換する期間で、「5年間は契約できない」という意味ではありません。契約できるかは各社の審査によります。

端末を一括で用意すれば、分割払いの審査を通る必要はありません。中古の端末や型落ちの端末を選べば、一括でも負担を抑えられます。

返済が難しく滞納が長引いてしまう場合は、少しでも早めに弁護士などの専門家に相談してください。

債務整理のデメリットと、それでも今動く理由

相談者

スマホのことはわかりました。でも、債務整理そのもののデメリットも気になります。

あかり

大事なところなので、先にお伝えしますね。デメリットはあります。そのうえで、延滞を続けて回線を止められるほうが、スマホを失いやすいんです。

一方で、何もしないまま通信料の延滞が続けば、回線は利用停止になりえます。ドコモ・ソフトバンクの約款も、通信の料金などを支払期日を過ぎても払わないときは、利用を停止することがあると定めています。そのときは、いつ止まるかを自分で選べません。

債務整理なら、申し立てる前に、端末の用意と回線の扱いを弁護士と決めてから動けます。スマホを失うのが怖い人ほど、延滞で止められる前に相談したほうが、選べる手段が多く残ります。

スマホの料金や端末代の支払いが遅れ始めているという方は、少しでも早めに弁護士などの専門家に相談してください。

今の状況ごとに、最短でやること

そのため、少しでも早めに弁護士などの専門家に相談するようにしてください。

よくある質問

Q. 自己破産したら、分割中のスマホは没収されますか。

A. 返すよう明記した条項は見当たりませんが、必ず手元に残るとも言い切れません。ドコモ・au・ソフトバンクの約款は、端末の所有権は引渡しのときに購入者に移ると定めています。一方、ドコモ・ソフトバンクには、申立てなどを理由に会社が分割払いの契約を解除できる定めがあります。自己破産では、手続開始のときに持っている財産は原則として管財人が管理してお金に換えるので、端末の機種と残りの額は、申立ての前に弁護士に伝えてください。

Q. 端末代の残りだけ、家族に払ってもらえば大丈夫ですか。

A. 大丈夫とは言い切れません。自己破産では、端末代も債権者一覧表に載せる必要があります（札幌地裁）。誰がどう払うかによっては、特定の債権者だけを有利に扱うことにならないかが問題になるので、自己判断で動かず、依頼する弁護士に相談してから決めてください。

Q. 家族名義の契約のスマホを使っています。自己破産したら影響しますか。

A. 家族が契約者なら、端末代を払う責任を負うのは原則として家族なので、自分の自己破産で直接の影響は受けにくいと考えられます。分割払いの約款は、契約者（購入者）が代金を支払うと定めています。ただし、家族の口座から自分の借金を返していた、などの事情があれば扱いが変わることがあるので、相談のときに伝えてください。

Q. 自己破産すると、電話番号は変わりますか。

A. 破産を理由に電話番号を変えるよう定めた条項は、3社の約款に見当たりません。ただし、au（5G）の約款は、破産の申立てなどを知ったときに回線契約を解除することがあると定めています。auは端末代の支払いを怠ったときの回線契約の解除も定めています。回線を残したい場合は、申し立てる前に相談してください。

Q. 自己破産した後、何年たてばスマホを分割で買えますか。

A. 何年たてば買えるかを定めた公式の基準はありません。CICのクレジットの情報の保有期間は「契約期間中および契約終了後5年間」で、分割払いの審査では携帯会社が信用情報を確認します（ほかの信用情報機関の保有期間は別です）。審査に通るかは各社の判断なので、しばらくは端末を一括で用意するのが現実的です。

まとめ

自己破産と分割中のスマホについて押さえておくことは、次のとおりです。

スマホの利用明細（端末代の残りと通信料の内訳）と借入先の一覧を持って相談すれば、端末と回線にどう備えるか、どの手続きを選ぶかを弁護士と一緒に決められます。延滞で回線を止められる前に、まず相談してください。

借金に関する相談は、無料で受け付けている窓口が多くあります。まずは話だけでも聞いてみるのがおすすめです。

本記事は一般的な情報提供であり、法的助言ではありません。個別の判断は弁護士・司法書士等の専門家にご相談ください。（制度・数値は2026年10月時点）