個人再生とは、裁判所を通じて借金を大幅に減額し、残りを3〜5年で返済する債務整理の方法です。自己破産のように借金が全額免除されるわけではありませんが、マイホームを手放さずに済む「住宅ローン特則」が使える点が大きな特徴です。
個人再生のメリット
借金を大幅に減額できる
借金の総額に応じて、最大で5分の1程度まで減額できます。たとえば500万円の借金が100万円になるケースもあります。
住宅を守れる
住宅ローン特則を利用すれば、マイホームを手放さずに他の借金を整理できます。
職業制限がない
自己破産と異なり、手続き中も職業に制限がありません。
個人再生のデメリット
安定した収入が必要
減額後の借金を返済できるだけの収入がないと、裁判所に認めてもらえません。
手続きが複雑
裁判所を通す手続きのため、自己破産と同様に時間と手間がかかります。
信用情報に傷がつく
ブラックリストに登録され、5〜10年程度はローンやクレジットカードが使いにくくなります。
3つの方法の比較
- 任意整理：利息カット・元金は残る・裁判所不要
- 個人再生：元金も大幅減額・住宅を守れる・裁判所必要
- 自己破産：借金全額免除・財産処分あり・裁判所必要
こんな人に向いています
- 住宅ローンが残っているがマイホームを守りたい
- 借金が大きすぎて任意整理では対応できない
- 収入はあるが自己破産は避けたい
個人再生は任意整理と自己破産の中間に位置する手続きです。どの方法が自分に合っているか迷ったら、まず弁護士・司法書士に無料相談することをおすすめします。
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